关于Sally Han ： 647-328-2896 就职于全加国最大房贷公司MACC, Mortgage Alliance业绩荣获加拿大全国2015，2016，2017 ,2018,2019 Top 5% President‘s Club 全国业绩总统大奖 曾就读于北京国家财政部所属的财经大学和美国常春藤名校TOP商学院。 工作经历：曾就职于美国全球性的咨询管理公司，多年北美财务管理和房地产投资经验。 关于Mortgage Alliance 公司： 加国全国性最大的贷款公司，全国近3000多名贷款经纪，全国高达上百家包括银行和金融公司的产品，最快3个小时批准。 自雇老板现金工薪收入报税低买房的福音： 1， 自住出租房20%首付起， 大小银行量身定做最优方案， 2，无论工薪族还是自雇现金收入，实现多套现金流出租房突破某一家银行政策的局限性，全盘整体规划，稳步落实，每家可贷款高达12-16套，多个真实实例眼见为实， 赚到盆满钵满达到早日退休财务自由； 3，自雇老板开店咨询服务一条龙； 多种商业生意贷款物业贷款， 大银行批准快捷， 高质量专业商业计划书起草无限制次数修改，直到满意为止； 4，价值2-3百万以上的多套住宅出租物业的贷款申请， 首付25%起， 不看报税， 利息3%起， 属于可携带性的贷款出售时可以转移给买家， 5， 建筑贷款，农场，加油站，最优利率， 快速房屋抵押，第一贷款和第二贷款私贷LENDER FEE 1% 起，24小时拿钱， 月息0.5%起（年期6.99%起） 大银行小生意贷款，手续简便，全套服务，快速有保障，高达90% 商业物业（包括上居下铺）25%首付起，五年浮动3.08%， 可高达3000万。 我们不会贴出有可能引起误导和事实上根本不存在的利率，耽误彼此的宝贵时间没有任何意义。 代理70多家大小银行，由于本公司业绩优胜，有别于其他同类公司，属于银行利率和额度享受优惠待遇的级别。 银行被拒；自雇人士， 收入， 首期， 信用破产人士都没问题 第二按揭，紧急资金周转最大LTV可达 95% 自住，出租，商业工业（尤其擅长150万到高达5千万的土地，建筑和商业贷款） SALLY HAN是加拿大为数不多的撰写专业的房贷文章的资深贷款专家，成功经办过许多难度较大的并引以为骄傲的经典案例，不少有指导性的文章被加国东西两岸地产行业各大报纸网站转发，颇受褒奖， 每年帮助到成百上千的买房客户更多房贷资讯文章帮助您了解， 请访问我的博客： http://blog.51.ca/u-183452/ 关键是：　在所有金融机构产品中帮您量身定做 选择最佳贷款方案,最低利率及灵活性，避免以后被动性的罚款 近来越来越多的申请人从银行转向房贷经纪的帮助，主要原因是不仅服务好， 而且拿到的利率要么比银行还低， 要么是收入证明等原因被银行拒之门外。 从房贷服务延伸到对整体房产投资的专业规划和建议帮助，令我们与客户建立的良好长期合作关系，类似一个好的专业会计师，如果你满意他的/她的全面服务，产生的优势及依赖性不言而喻。 家庭房产全面投资规划，我们的客户中， 不少都有3， 4 个物业，多的达到7，8个，而且是自雇收入，其中不乏还有商业投资物业，复杂又复杂，的确需要专业人士的全面策划和帮助。 如果您想近期买房，车贷和信用卡债务要能避免就避免，有过破产记录的我们也能帮到， 总之， 出主意想办法，帮您 顺利完成置业的要求。 “为新移民和留学生提供专业全面的免费咨询 是否厌倦了经常搬家,漂泊不定的租客生活 是否苦于信用不好而被银行拒之门外,无法实现自己的安家梦 保护您的小金库免于通货膨胀的威胁 ”（客户Ms. wang 的评价） ♦上周我们OFFICE来了两位房地产经纪，他们帮客人买的商业地产在银行花了一个多月时间最终还是批不下来，转到我们这里， 两天搞定！ 最近和我年龄相仿的一对夫妻买了Richmont Hill 的学区房，他俩总年薪10万，60万房价需46万的贷款额。我们的A级LENDER马上批了2.35浮动而且35偿还期， 将每月的原本大银行给的25年2000 月供降低到1500，还省下1%利率，真是兴高采烈的对我表示谢意。 丰富的贷款产品供您选择, RightMortgage为您量身定做最适合的贷款方案, SmartMortgage 为您选择最低利率 随着越来越多的银行和贷款机构提供眼花缭乱的贷款产品，很难确定哪些贷款是最适合你。好消息是，你真的有选择。我们应该愿意每一步与您合作，从谈论长期的财务目标和如何实现这些目标，最终找到最适合您的需求的房贷以及投资的兼顾需求。这样你就不必东找西问。这可以节省您的时间和压力，最重要的是，我们的服务通常是免费的（ OAC ） 。 今天的最新贷款利率， 请按下面的链接： http://www.mortgagealliance.com/admin/RatesTableHome.asp 如果您有房贷方面的问题， 请致电Sally Han, ＭＢＡ，ＣＡＡＭＰ成员。 就职于加拿大最大的贷款公司：Mortgage Alliance ，提供一站式服务，　住家，　出租，商业及工业企业贷款（达五千万）。她是资深的房产理财顾问， 全职房贷经理. 直拨：647-328-2896 xhan@mortgagealliance.com 英语，国语，粤语 免费传真：866-706-3128 办公地址： ７２７０　Ｗｏｏｄｂｉｎｅ　Ａｖｅ，　Ｓｕｉｔｅ＃306　Ｍａｒｋｈａm ＯＮ，　Ｌ３Ｒ　４Ｂ９ （十万元抽奖正在进行时，详情请看英文网站） http://www.mortgagealliance.com/XiaopingHan http://blog.51.ca/u-183452/ 以下是Sally Han 在房贷专栏里近期发表的文章，供您参考： 免费的房屋贷款就要来了 （用我们的常识来修剪掉房贷） 近年来，通过房贷经纪寻求帮助的客人大有上升并与银行势均力敌的趋势。银行的员工获得报酬以保护银行，其实从他们那里获得的房贷通常隐含着游戏的成分。为什么要浪费你的宝贵时间？获得良好的利率虽然重要，但不要忘了，灵活性和可选择性也很重要。许多人并不知道，很多非银行的金融机构在与银行媲美（甚至更低）的利率同时，而对房贷转换和续延等方面，并没有费用和罚款。所以，与贷款的专业人士谈谈，你会得到中肯的意见，而不是依赖于任何一个具体的贷款人。 无论是申请信用卡，个人贷款，或房贷， 所有的债权人都要审核你的信用记录。你能做的最好的事情是尽可能的避免消费性的债务，要做到总是按时支付账单，并且减少信用记录被检查的次数。访问www.equifax.ca得到您的信用报告的免费副本。你的信用记录对你生活的影响，比你想象的要多得多。 最好将您的房贷支付的频率与你的工资周期的频率一致起来。这种方法有利于家庭预算的安排， 还可以监控你的现金流，缩短付完房贷的摊销长度。例如每两周付一次房贷，意味着你每年付了26次，等于每年付13个月的房贷，而不是12 个月。偿还你的本金更快的这种“加速”的步伐，结果即节省您的利息。经过计算，最省钱的是每周付一次房贷！ 对于一些购房者， 他们的财务预算较为富裕的情况下，，可以从容的完成20年摊销，而不用25年。好处在于，每次略高一点的付款，你可以提早5年还清贷款，较早的建立完房产的净值。对于现有的房主来讲，目前续贷，在选择低利率的情况下不是要少付，而是至少保持以前的水平与或使每次的付款额度调高，并缩短房贷摊销的时间长度。 的确，是有很多贷款人会考虑提前付完房贷，可事实上在加拿大，只有3%的人真正会这样付诸于行动。其实，额外的付款会直接进到你自己的腰包里： 或者减少利息的付出；或者无债一身轻。你付出的额外的每一块钱，都会直接付到本金里。这就意味着，现在你多付出的几百块，长此以往，会给你省出几千块的惊人效果。 虽然不同的提供贷款的金融机构会有不同的政策， 但绝大多数一般会有相似的规定， 就是每个财务年度， 多付的房贷数额最多是不超过贷款总额的25%，过期不可以累计。但还是有许多人在这一点上有所失误。习惯上，如果他们不能每年这样做， 就都干脆放弃了！其实每年一次的退税钱（甚至是其中的一部分）就可这样利用起来！ 给您支一招儿： 强制储蓄计划 —-- 一种非常有效的方式，尤其对那些收入比较稳定的房奴们。例如，职位的提升带来收入的增加；配偶又重返工作岗位；家里的地下室套房装修好了可以有租金收入。这类的额外进项是多付一些房贷的来源，以达到早日还清贷款的目的。 许多人还在为攒钱凑首付而奋斗着，这个目标还是依然存在着的置业的最大障碍。然而，最近不少金融机构还是给贷款申请者提供了少量首付比例的的选择。它并不适合每一个人，我们应该知道，任何的吃亏和占便宜的事情都是会扯平的，更多的首付意味着更好的利率。不要忘了当前的购房者计划允许首次购房者，从RRSP最多提取二万五千元，如果是夫妻就是总共50000元的的额度放到首付里。 一般来说，出借方会定期地推出的新的产品，但作为我们申请贷款的个人，只要你明白这些新产品谁是收益方，以及为什么就好了。只要你知道成本和收益，风险和回报，你可以做出明智的决定。太多的贷款人作出的决定，来源于他们从朋友出听到的，他们在报纸上看到，他们的父母劝告，而不是贷款的专业人士... 随着越来越多的银行和贷款机构提供眼花缭乱的贷款产品，很难确定哪些贷款是最适合你。好消息是，你真的有选择。我们应该愿意每一步与您合作，从谈论长期的财务目标和如何实现这些目标，最终找到最适合您的需求的房贷以及投资的兼顾需求。这样你就不必东找西问。这可以节省您的时间和压力，最重要的是，我们的服务通常是免费的（ OAC ） 。 Sally Han 地产周刊专栏： 自雇人士如何申请房贷 加拿大是一 个鼓励创业的国家，随着越来越多的移民渗人，自雇人士自然不在少数，但是自雇人士如何证明自己的财务状况具备申请房屋贷款的资格，在如今越来越严格的房贷 申请审核当中显得更加具有挑战性。很多人会听到一些经济状况不错的老板或者创业者在购房贷款的时候抱怨自雇人士准备贷款申请材料的繁琐和无奈。 好消息是，近来， 越来越多的贷方信托机构，降低了门栏和首付要求， 为这部分人敞开了大门， 让您置业的美梦成真。 自雇人士定义 www.enhome.com 加拿大一般对两大类人士定义为自雇人士，第一种是自己做生意的人，例如开各类型公司、开 餐厅、经营便利店等。另外一种就是拿佣金的销售者，例如房地产经纪和保险经纪。但是值得注意的一点是，加拿大税法里的自雇指那些个体或合伙，并且在个人 T1税表里申请了生意收入的情形。也就是说，在税务上决定一个人是否属于自雇的关键是看申报收入的类别，而不是看实质上的受雇或自雇关系。因此，理论上任 何人在T1税表申报任意数目的生意收入，就算自雇。 目前市场上所有具备发放贷款能力的近百家大小金融机构，分为A 类（A Side）和B 类(B Side) 两类。 A类：包括五大银行在内，信用良好（以信用分620分为界 ）以及符合其他条件，比如首期条件等的借款申请人，可获得其收入4至6倍的贷款，最长还款期限为30年。 但若还有其他贷款，如车贷、学生贷，LOC等等，则将从现有贷款中扣除。这使很多申请人借不到他们所期望的贷款额度。 无法从A类机构获得贷款的申请人，不少就转而选择B类贷款信託机构。 B类：安省这些B类中小型贷款机构数量有几十家之多，他们审批贷款较为宽松，一般情况下，不需要申请人提供政府的税单，贷款额度更有可能高至房价的85%。 不 过，B类机构提供的贷款利率较高，一般而言比A类高出1 %至1.5%，以目前而言，利率在3.04％到4.99%之间。B类机构更看重的却是借款人所要购买房产的估值，以及对于整个房地产市场发展动向的预测。 他们相信，一旦借款人断供，按目前大多伦多地区房价趋势，他们可将房产收回再出售（银行拍卖），取回本金之余，还可有盈利。 在贷款方面，B 类机构较为宽松，按不同情况或批出85%贷款的情况也不少见。由于五大银行审批贷款已近苛刻程度，目前通过其他A类以及B类金融机构贷款的比率 大幅上升。不过亦是对安省及大多伦多地区楼市的预测，该类机构往往对于独立屋的贷款申请审批较快，首期要求较低，而共管大 厦及Condo的贷款申请，则需要25%这样较高的首期，这是因为不看好该类楼型走势的原因。 对于目前市场利率是否仍会下调，认为很难预测，但一般加国的通胀率（Inflation rate) 会控制在3%以下，目前A类银行的利率皆在2.4%–2.9%左右，这样的利率几乎可理解为银行免费借款。 我们认为，只要利率是低于3％，就属于极低的利率，那么投资人应该能借多少就借多少。或者说是多借多利的概念，这个概念放在现今的房地产投资上，也可认为是非常正确的。 CMHC–加拿大按揭和住房公司， 是加拿大政府的国家房产机构和指导者。接受按揭贷款保险的原则和标准： 加拿大住房贷款 标准的问题。结论是：各家银行都参照CMHC（Canada Mortgage and Housing Corporation加拿大按揭和住房公司）的承保标准，审批住房贷款。自雇人士的贷款审批标准同样受到CMHC政策的影响。2007年3月6日，CMHC在认识到自雇人士贷款难的问题后，终于向占加国劳动力20%的自雇人士开放了大门，将承保自雇人士住房贷款保险纳入了该公司的业务范围。CMHC对自雇房贷要求的特点： 1.适用于：购买和再重新贷款这两种。 2. 自雇借款人提供的文件证明， 以证明收入足够可以申请所有现有的1 - 4单元CMHC按揭贷款保险产品。受到同样的产品准则及保险保费受薪的借款人。 3.自雇借款人（以少于3年以上经营）没有传统收入确认的形式可以访问CMHC投保融资之买卖交易高达90％的贷款与价值比率（ 80 ％再融资） ，1 - 2单位自用物业。 4。灵活的融资方案 - 一次放款和分次放款可用。 对于有些自雇人士可以出具来自第三方的收入证明，有些人士无法出示相关证明的情况，CMHC制定了相应的政策，细节如下表： 传统上由第三方证明收入 自述收入，无法由第三方证明收入 贷款目的 购买房产，转贷款，改进需求（一次和多次放款） 贷款金额与房屋价值比例（LTV） 购买房产： 1-2单元住房最高LTV95% 3-4单元住房最高LTV90% 转贷款： 最高80% 购买房产：最高90% 转贷款：最高80% 首付款来源 来自借款人和借款人接受的馈赠（须有gift letter证明无需偿还） 来自借款人（银行账户）和有限制条件的赠与 房产类型 1-4单元房产 1-2单元自住房产（非用于出租类房产） 摊销还款期（amortization） LTV大于80%，最多25年；LTV小于及等于80%最多40年 对借款人身份要求 永久居民包括新移民（无加国信用记录）；非永久居民限1单元自住房产，且LTV小于90%。 永久居民有少于3年的经营记录。不接受在加拿大没有信用记录和非永久居民的申请。 需提供的文件 税务局完税回单（Notice of Assessment），经审计的财务报表。最近两年的收入证明或连续四年平均收入。 生意注册文件（少于3年经营历史）。CMHC会对行业模式的了解评估自述收入的合理性。 从业要求 至少两年同一行业从业经验，包括非自雇时间在内。 信用分数 LTV>80%时最低信用分数600分 LTV在60.01%至80%时最低信用分数580分 LTV<60%: 没有最低信用分数要求 LTV在85.01%至90%(仅限于购买房产)最低650分 LTV在75.01%至85%最低620分 LTV最多在75%：最低600分 偿债能力 信用分数在680分以下，GDS和TDS分别在35%和42%以下；信用分数高于680分，GDS/TDS: 39%/44%以下。 为了保证自己在申请贷款时的过程顺利，自雇人士事先要做好以下几点文件准备。 •最近的2年税收T1 general的个人纳税申报表（所有页面，包括商业或专业活动的声明，所有的时间表和房地产租金的声明;如适用） •最近的2年税收评估个人的通知 •最近的2年税收企业财务（所有页面） •公司章程或独资的形式来确认业务已经为至少2年工作 •工作证明信，从公司到确认至少2年的就业与公司，并确认今年迄今所赚取佣金 如果你有多个投资物业（租房） •所有租赁的所有租赁物业副本 •如果租约过期或现在的每月租金，那么我们就需要一份新的租约更新的确认书或租客仍租用的单位; •要求所有租赁物业的物业税单或MPAC评估副本 •所有租赁物业的最新按揭声明的副本;请确认的帐号，名称，抵押物业的地址，抵押贷款余额及按揭付款的文件 •最近的2年税收T1的个人纳税申报表（所有页面，包括房地产租金的声明） 首付的确认： •首付款将由需要有90天投资/银行对帐单（共同基金，RESP，免税储蓄账户，股票等）的记录历史; ***请注意，银行对账单需要有你的姓名及户口号码的一致性。*** 如果首付是赠与而来•礼品信是必需提供的。 Builder的存款证明，存款支票副本，伴随着银行对帐单，确认检查已经明确从合规性的客户的银行账户或证据，以确认建筑商已经有了存款 •如果首付是从现有的房屋销售而来，请提供整套的购买和销售协议以及目前的抵押贷款声明，以确认余额。 购买房产的文件： •购买和销售（合同）以及所有附表A，B， C，D等及任何修改和弃权的全部协议副本 •复制的MLS上市（如适用） 其他信息： •律师的信息 • 2副本有效的加拿大照片的身份证以确认身份（驾照，加拿大护照，永久居留证等， OHIP卡无效使用） 最新房贷资讯，请看一下sally博客链接： Sally Han房贷四部曲之四： 常见问题解答 Sally Han 房贷专栏 ： 房贷四部曲之第三部:您有重新整合房贷（ refinance）的计划吗？ Sally Han 房贷专栏 ： 房贷四部曲之第二部:买房计划 Sally Han 房贷专栏 ： 房贷四部曲之第一部：着手准备 Sally Han ： 自雇人士如何申请房贷？ Sally Han: 加拿大换房中的财务须知 Sally Han: 告诉你加国建立信用的秘密 破产仍然能买房 Sally Han: 加拿大房贷利率 选固定好还是浮动好？ Sally Han: 信用分数不可小觑 （信用分数直接影响您的房贷批准利率的高或低） 首付不够？RRSP来帮忙 是先攒首付， 还是先付高贷率买房？ SALLY HAN: 用不到两万首付买40万的房子，杠杆 金融 你懂多少？你用了多少？ Sally Han 房贷专栏：房贷的期限， 如何选择？ 贷款经纪帮你申请房贷的优势在哪里？ Sally Han 房贷专栏：工薪族收入房贷的审核标准 Sally Han 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